保険業界の職種や仕事内容とは？働くメリットや向いている人の特徴も解説

保険業は、私たちの生活に深く関わっています。しかし、どういった職種があってどのような仕事をしているのか詳しく知らない人もいるでしょう。

この記事では、保険業界の基本情報から職種や仕事内容を解説します。また、保険業界で働くメリットや向いている人の特徴、転職するポイントも紹介しています。

保険業界とその分類

顧客が直面するさまざまなリスクに対して、経済的な保障を提供するのが保険業界です。
不測の事故に備えたい顧客から集めた保険料をプールし、所定の事故が発生したときに保険金として支払って損失を補償します。

保険は、大きく分けて生命保険と損害保険の2つに分類されます。以下では、生命保険会社と損害保険会社について解説します。

生命保険会社

生命保険会社は、主に人の生命や健康に関するリスクをカバーする保険商品を提供しています。主な生命保険商品は以下の通りです。

• 定期保険：一定期間の保障を提供し、期間中に被保険者が死亡した場合に保険金が支払われる
• 終身保険：一生涯の保障を提供し、被保険者が死亡した場合に保険金が支払われる。また、解約返戻金がある
• 養老保険：一定期間の保障を提供し、期間中に被保険者が死亡した場合に保険金が支払われる。また、生存して満期を迎えると満期保険金が支払われる
• 医療保険：病気や怪我による入院・手術に対して保険金が支払われる
• がん保険：がんと診断された場合およびがんの治療にかかる費用に対して保険金が支払われる
• 介護保険：護が必要になった際に保険金が支払われる

損害保険会社

損害保険会社は、 事故や災害によって生じる損害・賠償責任を保障する保険商品を提供しています。主な損害保険商品は以下の通りです。

• 自動車保険：自動車の事故による損害に対して保険金が支払われる
• 火災保険：火災や自然災害による住宅や家財の損害に対して保険金が支払われる
• 傷害保険：事故による怪我や死亡に対して保険金が支払われる
• 地震保険：地震や噴火、津波による建物・家財の損害に対して保険金が支払われる

保険業界における職種と仕事内容

保険業界には、保険業界特有の職種や仕事内容が存在します。以下では、保険業界における主な職種と仕事内容を解説します。

営業

保険業界の営業職の仕事内容は、個人や法人のお客様に保険商品を提案し、契約を獲得することです。お客様のニーズを理解し、それに合った保険商品を提供することで、顧客満足度を高めています。また、契約後は定期的に契約内容の見直しや追加の提案などを行います。

商品開発

商品開発職は、市場のニーズに合わせた保険商品の企画・開発を行うのが仕事です。競合他社の動向や市場トレンドを分析し、独自性のある商品を設計します。また、既存商品の改善や新商品のリリースに向けたプロジェクトを管理し、関連部門と連携して製品化を進めます。

マーケティング

マーケティング職は保険商品の認知度を高め、販売促進を図るための戦略を立案・実行します。広告やプロモーションの企画・実施、デジタルマーケティングの展開、市場調査の実施などが主な業務です。また、顧客の購買行動を分析し、ターゲット層に効果的にアプローチするための施策を立案します。

アンダーライター

アンダーライターとは保険契約の引き受け審査を行い、リスクの評価と保険料の設定をする職種のことです。お客様の申込内容や過去の履歴をもとに、保険の引受可否を判断し、適切な保険料を設定します。
アンダーライターは、契約の健全性を維持するための重要な役割を果たしています。

アジャスター

アジャスターとは、事故が発生した際に損害の調査・査定を行う職種のことです。現場調査を実施し、損害の原因や範囲を確認したうえで適切な補償額を算出します。また、保険金の支払い手続きを円滑に進めるため、関係者との調整や交渉も行います。

ファンドマネージャー

ファンドマネージャーは、保険会社が運用する資産の管理・運用を行います。投資戦略を立案し、株式や債券、不動産など多様な資産に対して投資を行い、運用益の最大化を図るのが仕事です。また、経済情勢や市場動向を常に監視し、適切なポートフォリオ管理を行います。

アクチュアリー

アクチュアリーとは、保険商品の設計やリスク評価を行う保険数理の専門家です。統計データや数理モデルを用いて保険料の算定や引受リスクの分析を行い、企業の財務健全性を支えます。また、保険商品の収益性やリスク管理に関する助言を行うのも仕事です。

事務

事務職は保険契約に関する書類の作成・管理、データ入力、顧客対応などを行います。保険契約の新規・更新手続きや保険金の支払い手続きなど、業務が円滑に進むようサポートするのが仕事です。

弊社ヤマトヒューマンキャピタルでは、保険業界への転職支援が可能です。同業界の未公開求人のご紹介や、業界未経験者の方へのアドバイスを含め、専門のアドバイザーがサポートさせていただきます。ぜひお気軽にご相談ください。

保険業界で働くメリット

保険業界で勤務すると、生活するうえで有用な知識を身に付けながら、安定した収入を得られます。ここでは、保険業界で働くメリットを詳しく説明します。

生活に役立つ知識を得られる

保険商品やリスクマネジメントに関する知識は、個人の生活や家計管理において非常に有用です。たとえば、生命保険や医療保険の仕組みを理解することで、家族や自身の将来に備えた適切な保険選びができるようになるでしょう。また、リスク管理の知識は資産運用においても役立ちます。

高い年収を得られる

企業によって異なりますが、保険業界では比較的高い年収を得ることができます。実際に厚生労働省の「令和4年賃金構造基本統計調査」によると、全労働者の平均年収が約507万円であるところ、保険業の平均年収は約606万円です。高水準の基本給に加えて、業績に応じたボーナスやインセンティブが支給されることが年収が高い理由といえるでしょう。

出典：厚生労働省「令和4年賃金構造基本統計調査」

海外で活躍するチャンスがある

保険業界には、世界各地で事業を展開している企業が多数あります。特に大手保険会社は国際的なネットワークを持ち、現地法人や支店を設けていることが一般的です。そのため、海外勤務や海外出張も夢ではないでしょう。

保険業界に向いている人の特徴

ここでは、保険業界に向いている人の特徴を4つ紹介します。なお、以下に述べる内容はあくまで特徴であって、当てはまらないからといって適性がないわけではありません。働きながら身に付けられるスキルもあります。

顧客志向が強い人

保険業界では、顧客のニーズを的確に把握したうえで最適な保険商品やサービスを提供する能力が求められます。顧客志向が強い人は常に顧客の立場に立って考え、顧客満足度を高めるための行動が自然とできるため、信頼関係を築きやすいでしょう。

コミュニケーション能力が高い人

保険の提案や説明を行う際には、顧客に対してわかりやすく伝える力が必要です。コミュニケーション能力が高い人は、専門用語を分かりやすく説明し顧客の疑問や不安に丁寧に対応できるため、信頼を得やすいといえます。また、社内外の関係者と円滑に連携を取ることができるでしょう。

論理的思考力がある人

保険商品の設計やリスク分析、契約内容の確認などには、論理的な思考力が欠かせません。論理的思考力があると、複雑な情報を整理して適切な判断を下すことが可能です。また、顧客に対して正確で信頼性の高い情報を提供することができます。

学習意欲がある人

保険業界で活躍するには法律や経済状況、保険商品の内容など、常に新しい知識を蓄えておかなければなりません。そのため、業界の最新動向や専門知識をアップデートするための勉強を惜しまない人が向いています。

保険業界へ転職するには

保険業界はさまざまな職種があり、それぞれ必要な知識やスキルが異なります。未経験からでも保険業界に転職することは可能ですが、転職を成功させるためにも下記のステップを踏むと良いでしょう。

1.職種を決める

まず、自分がどの職種に就きたいかを明確にしましょう。
保険業界には営業、アンダーライター、アクチュアリー、マーケティング、事務など多くの職種があります。それぞれの職種について調べ、自分のスキルや興味に合った職種を選びましょう。職種が決まれば、必要なスキルや知識が具体的になります。

2.保険に関する知識を身に付ける

保険業界で働くには、保険商品や業界の基礎知識が必要です。関連する書籍やオンライン講座を利用して学びましょう。

また、ファイナンシャルプランナーや保険募集人資格など、関連する資格を取得するのも有効です。資格は専門知識があることを証明できるため、転職活動において有利になります。

3.転職エージェントを活用する

保険業界の転職に強いエージェントを利用することで、求人情報を効率的に収集できます。転職エージェントは、企業との面接日程調整や給与交渉などのサポートも行っています。さらに、エージェントを通じて業界の最新情報や企業の内部事情を知ることができるため、より良い条件で転職を進めることが可能です。

保険業界へ転職する際の選考対策やキャリアパスについては、以下の記事で紹介しているのでぜひご覧ください。

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